科技严防信保欺诈风险 保险科技公司众安保险有效避免欺诈损失近亿元

近日,互联网及金融反诈联盟召开会议,对2020年金融反欺诈工作进行回顾与总结。众安保险作为加入联盟的首家保险公司,在自身反欺诈技术升级、警企联动打击保险欺诈以及联动联盟成员共同应对电信网络诈骗等方面不断加强完善,得到联盟的肯定,获“2020年度反欺诈贡献奖”。

打造反欺诈体系“六位矩阵” 有效避免欺诈损失近亿元

在信用保证保险领域,由于众安保险始终坚持线上、小额、分散的业务发展模式,面对复杂多变的互联网资产,持续、稳定、有针对性的风控体系建设尤为重要。

众安保险的反欺诈体系贯穿用户全生命周期,搭建策略模型、特征工程、技术研究、人工与智能案调、联动协同、舆情监控等六大模块矩阵共同发挥效能。其中,在欺诈风险识别上,众安保险合理运用自动与人工两种识别方式,将风险识别率提升到85%以上,尤其在个案调查方面,通过系统与人工的双重确认,构建千万级用户画像,排除个体反欺诈风险;另外,众安保险还创新运用社群识别,覆盖1.2亿个节点,建立欺诈规则和专家评分模型,有效通过关系发现团伙欺诈。

过去一年内,众安保险通过欺诈风险识别前置的方式,实时阻断欺诈风险申请6万余笔,成功拦截电信诈骗案件4000余件,直接避免欺诈损失近亿元。

保险科技助攻 众安保险反欺诈技术持续升级

根据国际保险监督官协会的测算,全球每年约有20%至30%的保险赔款涉嫌保险欺诈。近年来,互联网电信诈骗手法升级演变,大数据、人工智能等技术也被黑产掌握使用。对此,众安保险不断升级反欺诈体系,借助保险科技实现“魔高一尺、道高一丈”。

在传统的地图分割模型基础上,众安保险增加了集中度分析模型,定位聚集性的异常活动,从中拦截风险。基于传统身份证号、手机号等强介质关系图谱,众安保险研发了模糊匹配的弱介质关系图谱,能够更有效地识别中介和团伙。尤其值得一提的是,在打击黑产方面,不同于以往依赖于对客户事后反馈的调查,众安保险率先通过AI机器人,主动搜集相关风险信息,有效地防范欺诈风险。

截止目前,众安保险已累计7000万信保保单,6000条核保规则,及5000个信保专用特征,不断将数据资源积累及技术优势应用于反欺诈工作中。

今年3月,银保监会在《关于做好2021年大数据反保险欺诈工作的通知》中提到,将推出建立反欺诈行业联盟和探索高风险名单制度等实质举措。众安保险于2020年7月加入由公安部打击治理电信网络新型违法犯罪查控中心指导成立的互联网及金融反诈联盟,通过警企合作,携手同业共同打击欺诈行为,保护金融消费者合法权益。未来,众安保险一方面将持续发挥科技效力,完善自身风控体系,抵御各色欺诈风险;另一方面积极参与联盟成员之间的交流和活动,增加对新型欺诈风险案件形态的分析和交流,促成行业达成欺诈风险防范的共识。

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